¿Cómo se está utilizando la IA en el sector financiero para fines comerciales? 

La aplicación de la tecnología de IA por parte de entidades del sector financiero ya ha comenzado, principalmente en relación con las siguientes actividades:  

Evaluación y gestión de riesgos: las entidades financieras utilizan algoritmos de aprendizaje automático para llevar a cabo actividades de evaluación de riesgos, como la evaluación y determinación de la elegibilidad de un solicitante para la concesión de un préstamo. Esto se ajusta a la política interna de la institución con respecto a la aprobación del crédito y tiene como objetivo hacer que el proceso sea más eficiente. Los bancos están obligados a contar con una normativa detallada y específica sobre el riesgo de crédito y la incorporación de los clientes. Los bancos también están utilizando herramientas de IA con el fin de identificar los riesgos de una manera más eficiente y precisa, lo que les permite, en cierta medida, anticiparse a un impago de los préstamos o prevenir posibles ciberataques.

Detección de fraudes: Se han desarrollado herramientas de IA para analizar el comportamiento de los clientes y detectar cualquier cosa que fuera anormal o contradictoria con los patrones tradicionales de un cliente y activar una alerta interna. Esto es especialmente importante teniendo en cuenta las obligaciones cada vez más exigentes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/TF). 

Negociación algorítmica: el uso de herramientas de IA también se está desarrollando en términos de (i) análisis de grandes volúmenes de datos de patrones de mercado y desarrollo de algoritmos que pueden ayudar a predecir cómo evolucionarán los mercados y (ii) gasto de las tareas relacionadas con la negociación, por lo que simplifica la actividad y la hace más rápida. La negociación algorítmica es algo que ha sido objeto de regulación y supervisión, en particular desde la introducción de la MiFID II.