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“El sector asegurador está inmerso en un proceso de transformación profundo. Un sector que históricamente se ha caracterizado por sus procesos tradicionales, está viviendo una auténtica explosión digital de la mano de las Insurtech y la creciente financiación que están recibiendo.
Desde las primeras Insurtech que aparecieron en 2016 hasta el día de hoy, el valor agregado de estas empresas se ha multiplicado por 5. Varios son los proyectos que están operativos con resultados óptimos, como puede ser laaplicación de la tecnología blockchain a contratos de reaseguro, así como la utilización de inteligencia artificial para detectar fraudes.
A día de hoy no podemos afirmar que la disrupción en el sector asegurador ha llegado, sin embargo, la disponibilidad de tecnologías como la inteligencia artificial, el big data, blockchain, machine learning y la nueva generación de conectividad 5G, permitirá a nuestro sector vivir una auténtica explosión de innovación durante los próximos años en beneficio de los clientes. ¿Estamos preparados para lo que se avecina?”
¿Qué es lo próximo?
“No es nada nuevo que el sector tecnológico juega un papel de crecimiento esencial en nuestra economía y más especialmente el mundo digital.
El año 2020 ha sido un año sin precedentes, hemos vivido permanentemente conectados, con convenciones digitales, eventos virtuales en línea, drones ayudando a la policía a mantener la distancia social… Desde luego, empresas y personas hemos pasado con éxito la prueba de stress digital, pero sobre todo hemos pasado con éxito la flexibilidad para adaptarnos rápidamente.
Y ¿qué es lo próximo?
Henry Ford en el año 1923, dio “El progreso de verdad es el que pone la tecnología al alcance de todos” y así continúa siendo hoy en día. Pensemos por ejemplo en plataformas como Netflix, las compras en línea con un distribuidor como Amazon, Zoom, Uber, redes sociales como TikTok, o en la forma en la que nos comunicamos con nuestros clientes, todo es es totalmente móvil.
Sin duda el crecimiento de la tecnología digital está revolucionando todos los sectores y por supuesto la banca, sin embargo la diferencia con otros tiempos pasados no es que haya crecimiento tecnológico, sino que este rápido crecimiento sea cada vez más exponencial y esto es para lo que hay que prepararse.
En el caso de la banca, los datos serán unos de los mayores activos de los que dispondrá para ofrecer a sus clientes servicios personalizados, que le permita ganar competitividad, y gracias a ello veremos cada vez más a los bancos implicados en ofrecer servicios de intermediación para las compras en línea de sus clientes, mientras una aplicación propone al cliente en su móvil ofertas o descuento en otros productos que se adaptan a sus gustos, hábitos o localización, proporcionar más servicios a empresas a través de tecnología Cloud, con líneas de créditos flexibles, business plan, plataformas contables e incuso lanzar la próxima campaña de publicidad en un solo clic, así como recomendaciones de inversión basados en inteligencia artificial.
Es cierto que no podemos adelantarnos totalmente a las empresas del futuro, tampoco diría que este crecimiento del mundo digital es del todo impredecible, sin embargo esto es sólo el principio de lo que veremos en inteligencia artificial, próximas alianzas entre banca y empresas tecnológicas, o de la tecnología blockchain por ello seguiremos aprendiendo e innovando, para que como decía al principio adaptemos rápidamente los recursos y capacidades de los negocios hacia un mundo cada vez más digital que sin duda nos ayudará a vivir mejor.
Por último, para que esta transformación sea un éxito, con responsabilidad social y tecnológica, no quiero dejar de mencionar el papel fundamental que juegan los reguladores, en esta integración de la banca con la industria y los consumidores finales. Sin duda todo un reto al que nos enfrentamos en todos los países.
Así que, ahora que entramos en un periodo vacacional, quizás toque estar offline durante algunos ratos, disfrutando y cuidando de la naturaleza, para que nuestras vidas sean más sostenibles en un mundo cada vez más digital.
¡Feliz verano a todos!”
“Las Fintech son empresas tecnológicas que ofrecen productos y servicios financieros centrados usualmente en un solo producto o servicio, con una orientación al cliente/usuario, aportando eficiencia en costes y transparencia.
En BONACAPITAL, que ofrecemos servicios de asesoramiento, gestión, administración y planificación patrimonial, la alternativa Fintech denominada roboadvisors es la que más se podría aproximar a nuestros servicios. Hemos analizado el funcionamiento de varios roboadvisors, y vemos su utilidad básicamente en lo que significa una notable optimización de costes y automatización de la gestión de carteras online. Si bien está sobre todo enfocado para pequeños inversores, es una muy buena alternativa a lo que está ofreciendo la banca con sus carteras gestionadas estándar.
A través de los roboadvisors no es posible conseguir el nivel de asesoramiento personalizado y de planificación financiera que exigen los grupos familiares con patrimonios importantes, lo cual requiere una atención individualizada por parte de asesores independientes y con experiencia.
En la reciente pandemia se ha observado que los inversores apreciaban los consejos de sus asesores “personas” más que la carta estándar publicada en la web de un roboadvisors.
De todas maneras, entendemos que los productos Fintech suponen una revolución en la forma de acercarse al mundo financiero. La Financiación alternativa, los sistemas de Pagos Digitales, los Neobancos y Challenger Banks, incluso las Criptomonedas, pueden aportar racionalización de costes y trasparencia, si bien todavía hay un enorme margen para que su implementación sea suficientemente consistente.”
El enfoque innovador de las Fintechs en AML y riesgos
“Durante los últimos años, hemos visto florecer una enorme cantidad de empresas Fintech, principalmente centradas en el sector de los pagos y en el incremento de su velocidad y versatilidad de opciones. Un importante numero de estas empresas, han sido integradas por grandes instituciones bancarias y actores financieros de gran peso en el sector bancario.
La aparición de estas soluciones innovadoras está llevando consigo paralelamente el desarrollo de servicios AML (KYC, Transaction monitoring, ODD) eficaces, rápidos y principalmente una captación de datos desde el origen del “on-boarding’’ hasta el seguimiento de su actividad, que nos permite la implementación de herramientas de medición de riesgo muy precisas y de gran calidad.
Del mismo modo, este proceso de digitalización y de registro de datos desde el inicio de la relación con el cliente, está generando una base de valor incalculable en relación al conocimiento del cliente, que nos permite generar informes y obtener información sobre las tendencias de nuestra cartera de clientes, pudiendo anticiparnos a sus deseos o productos de su interés basados en ciertos patrones de comportamiento y características de servicios previamente seleccionados.
En definitiva, el desarrollo de las Fintech ha llevado consigo el desarrollo del sector AML, y ha producido una enorme reducción de los riesgos asociados y un valor añadido relativo al mejor conocimiento de las preferencias de nuestros clientes para ofrecer una atención más personalizada.»
