En estos últimos años, el sector Wealth Management ha tenido que vivir importantes retos, no solamente financieros sino también regulatorios, sanitarios, digitales, etc… y donde los “jugadores” que mejor se hayan ido adaptando durante este tiempo van a ser los ganadores.

En un entorno económico en donde la protagonista principal es la incertidumbre, la búsqueda de rentabilidad para los clientes es un auténtico reto para cualquier banquero privado. A raíz de la pandemia causada por el Covid19, la recesión, el debilitamiento de las economías, la baja confianza de los consumidores, el desempleo, el aumento de la deuda global y el bajo crecimiento, ha revelado la importancia de tener carteras muy diversificadas, conforme al perfil de los clientes y con planes de inversión de contención. Asimismo, el entorno de bajos tipos de interés de los últimos años ha llevado a los inversores a buscar rentabilidad en otras clases de activos, como los alternativos o los criptoactivos, así como una tendencia a las inversiones en cuestiones sociales y en activos basados en la igualdad, la inclusión, la sostenibilidad y la economía circular.

Los reguladores son cada vez más intervencionistas con el objetivo, en principio, de aumentar la competencia, mejorar la ciberseguridad, proteger los datos, apoyar y defender a los clientes y mejorar la confianza en el sector. No obstante, esta implementación es un reto de costes para los departamento de Compliance en la correcta aplicación de la Directiva sobre Mercados Financieros (MiFID II) en donde las entidades deben prepararse también para aplicar los nuevos requisitos de incorporación de factores de sostenibilidad en la gestión de sus productos.

A raíz también de la pandemia y del aumento del teletrabajo, la digitalización se está convirtiendo en la norma para unos clientes con mayores expectativas tanto de operatividad como de personalización. La atención al cliente es en estos momentos clave, en donde, a través de aplicaciones móviles, y un asesoramiento multicanal siempre activo, se unan capacidades de autoservicio cómodas, seguras y con un contenido continuamente actualizado.

Están surgiendo nuevos segmentos, sobre todo de jóvenes ambiciosos y emprendedores cuyos padres HNWI están envejeciendo y no es de extrañar que las entidades estén comenzando a adaptar sus ofertas digitales y financieras a esta generación.

Nuestra industria se encuentra aún en las primeras etapas de transformación digital, pero todas las entidades son sumamente conscientes de la importancia de adquirir todas las capacidades digitales necesarias para garantizar un correcto servicio.

Estas nuevas regulaciones bancarias y la actual digitalización nos está obligando a transformar el modelo de negocio de gestión patrimonial. Nos estamos alejando de los productos y acercándonos a los servicios en donde la función de planificación financiera está tomando una participación central en la relación con el cliente/banquero. Los asesores dejan de ser especialistas a ser generalistas (ya que no se puede esperar que sean expertos en todas las áreas) y donde deben estar asistidos por especialistas en productos (Capital Markets, Private Equity, Forex, Mercados, Tax Planning, etc…). En consecuencia, las entidades de Wealth Management están implementando procesos eficaces que posibiliten la interacción entre banqueros, especialistas y plataformas simplificadas que garanticen una correcta operatividad a la hora de dar servicio a los clientes HNWI.