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Situado geográficamente en el centro de Europa y con una población total inferior a una décima parte de la ciudad de Londres, el Gran Ducado de Luxemburgo es el primer domicilio europeo de fondos de inversión y el segundo país del mundo, después de EE.UU.(1), en número total de fondos de inversión, con unos activos bajo gestión (AUM) que superaron los 5,5 billones de euros en mayo de 2024(2).
Por si fuera poco, por un lado, el regulador luxemburgués está facilitando el acceso a inversiones reservadas a inversores privados y creando una nueva tipología de fondos de inversión más simplificados, mientras que, por otro, está aumentando los requisitos de información reglamentaria para los productos más sofisticados.
El sector financiero luxemburgués también es sólido en actividades bancarias. Hay más de 110 bancos en el Gran Ducado, con activos gestionados por valor de 0,6 billones de euros teniendo en cuenta únicamente a los inversores privados(3). El sector bancario es bastante internacional: la mayoría de los bancos son sucursales o filiales de bancos extranjeros y cerca de dos tercios de los clientes de banca privada proceden del extranjero. En términos de servicios, los bancos luxemburgueses se centran sobre todo en la banca privada para particulares con grandes patrimonios, aunque también existe una amplia oferta de banca minorista y corporativa.
En menor medida, pero bastante destacado, es el sector de los seguros en Luxemburgo, que se ha convertido en un centro europeo gracias a las favorables características jurídicas y económicas del mercado.
En los últimos diez años, la población de Luxemburgo ha aumentado más de un 25%4, impulsada principalmente por jóvenes profesionales extranjeros, y las actualizaciones normativas mencionadas aumentarán aún más la necesidad de capital humano para apoyar el crecimiento del sector de los servicios financieros.
Si está considerando la posibilidad de trabajar en el sector de los servicios financieros en Luxemburgo, independientemente de cuál sea o vaya a ser su función, a continuación, le facilito algunas ideas o consejos que le ayudarán a diferenciarse, sobrevivir y triunfar en la «jungla» de los servicios financieros.
«En los últimos diez años, la población de Luxemburgo ha aumentado más de un 25%4, impulsada principalmente por jóvenes profesionales extranjeros, y las actualizaciones normativas mencionadas aumentarán aún más la necesidad de capital humano para apoyar el crecimiento del sector de los servicios financieros.»
Networking, networking, networking
Existe todo un ecosistema de distintos operadores del sector, como sociedades gestoras, asesores de inversión, depositarios, administradores, agentes de transferencias, abogados, asesores fiscales, auditores, etc. que interactúan entre sí a diario. Sea cual sea su función, necesitará el apoyo de unos u otros y tendrá que estar preparado para apoyarles cuando sea necesario.
Existe una amplia gama de asociaciones profesionales en Luxemburgo, como ALFI, Luxembourg for Finance o incluso el regulador, la CSSF, que organizan seminarios y foros para debatir actualizaciones normativas, retos y otros temas candentes del sector. Por ejemplo, en EY organizamos el «Alternative Investment Fund Club», una plataforma para gestores de activos, inversores y proveedores de servicios, con el fin de establecer nuevos contactos, conocer las tendencias del mercado y estimular ideas y oportunidades.
Mi consejo es que esté presente. Participe en el mayor número posible de eventos y tenga ganas de conocer gente nueva. Esto no sólo le ayudará a ampliar su agenda profesional, sino también a conocer gente nueva y amigos con los que socializar y sobrevivir al frío invierno.
Invertir en uno mismo
Luxemburgo se ha convertido en el lugar elegido por inversores y gestores de activos para lanzar sus productos y, sin duda, una de las razones de esta elección es el know-how desarrollado y la disposición a actuar ante cualquier cambio en el ecosistema al que me refería anteriormente. Para seguir siendo relevante en el mercado y asegurarse de tener ese «plus» adicional que ofrecer, asegúrese de buscar oportunidades de aprendizaje, completar las certificaciones pertinentes para su función y desarrollar tanto las habilidades técnicas como las interpersonales. Muchas empresas ofrecen sus propios programas de formación a sus empleados: este puede ser un buen punto de partida. En EY, por ejemplo, ofrecemos un plan de formación definido para los nuevos empleados hasta llegar a Socios. Sin embargo, no dude en ir más allá y aprovechar su red de contactos o asociaciones profesionales en Luxemburgo para encontrar otras formaciones, conferencias, paneles, etc. que puedan ayudarle a desarrollar un mejor conocimiento del mercado, así como a posicionarse mejor en él.
Manténgase al día
Como cualquier otro sector, el de los servicios financieros luxemburgueses tiene su propia normativa y requisitos de información y transparencia, y nuestro regulador local, la CSSF, ha sido muy proactivo en la actualización de este marco normativo para apoyar las necesidades de los inversores y el crecimiento del sector. Tanto si tiene previsto permanecer en Luxemburgo durante un breve periodo de tiempo como a largo plazo, familiarícese con las últimas actualizaciones de la normativa, las tendencias del sector y desarrolle sus conocimientos técnicos.
Además, es importante que se mantenga al corriente de las últimas normativas europeas que puedan afectar a los agentes del sector de los servicios financieros en Luxemburgo y que comprenda cuáles, cuándo y cómo serán y entrarán en vigor esas repercusiones. Es fundamental estar en condiciones de responder, o ayudar a sus clientes a responder, a esos cambios normativos con rapidez y eficacia. A modo de ejemplo, en la última década, normativas o directivas europeas como MiFID II, EMIR, PSD2, AML/CFT, etc. han planteado grandes retos a los agentes locales.
Existen multitud de recursos y materiales a disposición con carácter público, desarrollados por asociaciones del sector y agentes del mercado de los que puede beneficiarse. Por ejemplo, EY publica anualmente Investment Funds in Luxembourg – A Technical Guide (5), un documento exhaustivo que trata prácticamente todo lo que necesita saber.
«Para seguir siendo relevante en el mercado y asegurarse de tener ese «plus» adicional que ofrecer, asegúrese de buscar oportunidades de aprendizaje, completar las certificaciones pertinentes para su función y desarrollar tanto las habilidades técnicas como las interpersonales. Muchas empresas ofrecen sus propios programas de formación a sus empleados: este puede ser un buen punto de partida. En EY, por ejemplo, ofrecemos un plan de formación definido para los nuevos empleados hasta llegar a Socios.»
Sea activo
Luxemburgo ofrece oportunidades ilimitadas para crecer profesional y personalmente, que probablemente sólo encontrará en unos pocos lugares más. Aquí conocerás a cientos de jóvenes profesionales motivados, deseosos de impulsar sus carreras y, por supuesto, de divertirse.
Situado entre Bélgica, Francia y Alemania, Luxemburgo está a sólo unas horas de Bruselas, París, Fráncfort, Maastricht o los Alpes. Una vez descubiertas las joyas secretas de Luxemburgo, siempre hay un plan estupendo a la vuelta de la esquina, ya sea esquiar en los Alpes, el Carnaval de Colonia o los mercados navideños de Estrasburgo. Todo esto puede parecer simplemente grandes oportunidades para divertirse y pasarlo bien, que lo son, pero también representan buenas oportunidades para desarrollar tus habilidades interpersonales y ampliar tu red de contactos de manera no formal, ya que nunca se sabe dónde conocerás a la próxima persona que puede ayudarte a impulsar tu carrera. Como se suele decir, ¡trabaja duro y diviértete mucho!
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