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InglésEntrevista con Álvaro Hermida Santos, CEO de Caixabank Wealth Management Luxembourg
CaixaBank abrió su filial de banca privada en Luxemburgo a mediados de 2020. ¿Qué balance hace de estos primeros meses de actividad?
Estamos realmente satisfechos con la evolución desde el principio. 2020 fue un año de actividad frenética con la creación del nuevo banco. En la primera parte del año nos centramos en los últimos preparativos para poder prestar servicios a los clientes. Esto nos permitió iniciar la actividad propia del banco encontrando una respuesta muy positiva por parte de los clientes lo que nos permitió superar los objetivos en los primeros meses.
¿Qué valor añadido aporta a los clientes de CaixaBank su filial en Luxemburgo?
Además de toda la potencia de la Banca Privada de CaixaBank y del equipo del banco luxemburgués, la cercanía es clave en el modelo.
Existe una tendencia global que lleva a los inversores a aplicar la diversificación jurisdiccional en el país donde deposita su patrimonio. En este entorno, nuestro objetivo es ofrecer una solución para esa necesidad desde la cercanía,es decir, acercar el banco que está en otro país o jurisdicción al lugar donde se encuentra el cliente, poniendo a su disposición un banquero con presencia en España para su relación con CaixaBank Wealth Management Luxembourg.
Además, nuestra propuesta de valor se basa en el asesoramiento independiente. Podemos decir que somos el primer banco en Luxemburgo en declararse 100% en asesoramiento independiente, con todas las ventajas que esto aporta al inversor.
¿Qué ventajas considera que aporta el asesoramiento independiente en la banca privada?
El asesoramiento independiente ofrece al cliente de banca privada numerosas ventajas, empezando por la transparencia en la relación entre entidad y cliente, pasando por el alineamiento de intereses entre ambos para alcanzar sus objetivos.
Es importante, además, para los intereses del cliente no solo decir que eres independiente sino obligarte regulatoria y contractualmente con el cliente a basar tu relación en el pago explícito previamente acordado entre ambos.
Igualmente, en el proceso de construcción de carteras se busca siempre la mejor alternativa en términos de rentabilidad y coste, evaluando un amplio universo de distintos proveedores y ofreciendo el producto propio como una alternativa más.
¿Qué opina del ecosistema que ofrece Luxemburgo en la industria de servicios financieros?
Además de transparencia, estabilidad política y financiera, Luxemburgo ofrece un entorno que favorece el desarrollo de los negocios y eso se percibe desde el primer día que aterrizas en el Gran Ducado. Pero no solo esto, sino que ofrece un entorno de innovación para los servicios financieros con una regulación que es pionera para la evolución y futuro de la industria de la gestión de activos, aseguradora y bancaria.
Asimismo, el país ha demostrado, mediante las medidas adoptadas durante el periodo de la pandemia, tener una flexibilidad para adaptarse a entornos radicalmente diferentes y una capacidad de recuperación mayor que muchos otros países del entorno, lo que es clave para los bancos y el resto de entidades vinculadas a los servicios financieros.
Gracias a todo esto Luxemburgo ha conseguido ser un hub internacional para la industria financiera con un robusto entorno regulatorio y un alto estándar supervisor.
CaixaBank lidera los ranking mundiales en sostenibilidad empresarial. ¿Qué tendencias cree que van a marcar el futuro y cómo el sector de la banca privada se está adaptando a las nuevas exigencias de sus clientes?
En CaixaBank queremos ser un actor principal en la aplicación de criterios de sostenibilidad en banca privada. No creemos que sea una tendencia pasajera y queremos aprovechar para que la reciente entrada en vigor de los reglamentos de divulgación y taxonomía se convierta en una palanca transformadora del negocio y no solo en una regulación más que cumplir.
Nosotros pretendemos ser agentes activos del cambio junto con nuestros clientes. Por ello, actuamos en varios campos: el primero, la formación de nuestros banqueros, para que sean capaces de explicar a los clientes de una forma sencilla los conceptos de sostenibilidad y para que les hagan ver la diferencia entre las aproximaciones a la sostenibilidad y evitar el greenwashing.
Por otro lado, estamos preparando la forma en la que vamos a aterrizar las preferencias de sostenibilidad en el test de idoneidad de cara a adecuar la propuesta de valor del cliente.
Y en tercer lugar, estamos modificando la oferta de productos que ofrecemos tanto de terceros como propios, . y en este sentido destaca la profunda transformación que CaixaBank está realizando de la familia de fondos multiasset, pasando a ser de art.9, y en los que nos centramos en cinco ODS bajo epígrafe de personas y planeta
¿Considera que la COVID-19 ha afectado en la toma de decisiones de los clientes de banca privada acerca de su patrimonio? ¿qué rol juega el asesor financiero en este contexto?
En los últimos años vivimos un momento de profundo cambio de modelo de negocio en la banca privada que va más allá del efecto de la COVID-19. Ha habido, y creemos que la tendencia se mantendrá, un incremento significativo de la gestión discrecional y eso ayuda a capear las crisis de una manera diferente. Delegar la toma de decisiones en la gestión del patrimonio permite que estas sean más racionales y menos emocionales, lo que es un valor innegable especialmente en momentos de crisis.
El espaldarazo que ha dado la COVID-19 a la relación digital con los clientes confirma una tendencia que no es pasajera y que se consolida en la relación entre asesor y cliente.
¿Cuáles son los retos de CaixaBank Wealth Management Luxembourg en el medio y largo plazo?
Tenemos un reto claro que es consolidarnos como alternativa para los inversores a la hora de gestionar el patrimonio que tienen situado fuera de su país de origen, siendo referencia en el asesoramiento independiente en Luxemburgo.
Autores
En esta edición del SFF Magazine, entrevistamos a Álvaro Hermida Santos, CEO de CaixaBank Wealth Management Luxembourg. La trayectoria profesional de Álvaro ha estado estrechamente vinculada a la actividad de banca privada desde el inicio, empezando en Morgan Stanley como gestor de patrimonios y posteriormente en diferentes ámbitos como grandes clientes y desarrollo de negocio. Fue director de desarrollo de productos de pasivo en CaixaBank, y en el 2020 lideró el proyecto de lanzamiento del banco en Luxemburgo. Este éxito, nos confirma, no hubiese sido posible sin el equipo de CaixaBank en Luxemburgo, de los cuales se siente muy orgulloso por su calidad humana y profesional.