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La Fundación LHoFT es la plataforma nacional luxemburguesa y el punto de encuentro principal para las empresas fintech. ¿Podrían presentarnos a grandes rasgos su asociación y sus principales objetivos? ¿Qué inspiró la creación de esta asociación y cómo ha evolucionado a lo largo de los años?
NASIR: Nuestra misión principal es garantizar una competitividad sostenible del mercado luxemburgués de servicios financieros impulsando la digitalización como factor clave. La Fundación se centra en mejorar los conocimientos y las competencias, tender puentes entre las distintas partes interesadas, tanto a escala internacional como dentro de Luxemburgo, e impulsar políticas y proyectos nacionales que puedan ayudar a reducir costes o crear nuevas oportunidades de ingresos.
Objetivos principales:
- Mejorar los conocimientos y las habilidades: Organizamos diversos programas educativos, talleres y eventos diseñados para fomentar un conocimiento más profundo de la tecnología financiera entre los profesionales del sector.
- Tender puentes: Al facilitar la colaboración entre las instituciones financieras, las startups Fintech, los organismos reguladores y las instituciones académicas, nuestro objetivo es crear un ecosistema cohesionado que apoye la innovación.
- Impulsar políticas y proyectos nacionales: Nuestra participación en la promoción de políticas y proyectos nacionales es crucial para crear un entorno propicio para el crecimiento de Fintech. Trabajamos en estrecha colaboración con los organismos gubernamentales para influir en las normativas que apoyan al sector.
El origen y la evolución:
La idea que inspiró la creación de la Fundación LHoFT surgió de la necesidad de posicionar a Luxemburgo como centro financiero líder en la era digital. Reconociendo el potencial transformador de las fintech, tratamos de crear un ecosistema que no solo atrajera a empresas innovadoras de todo el mundo, sino que también apoyara el talento y las iniciativas nacionales.
Desde su creación, la Fundación LHoFT ha evolucionado considerablemente. Hemos construido un ecosistema fintech rico y diverso que sigue atrayendo a más empresas del extranjero. Nuestras iniciativas se han ampliado en alcance y escala, reflejando la naturaleza dinámica del sector. Hoy en día, la Fundación LHoFT no es sólo un centro de innovación, sino también un líder de opinión en la comunidad Fintech mundial. Participamos activamente en conferencias internacionales, formamos parte de consejos asesores y participamos en debates multilaterales, garantizando que la voz de Luxemburgo se escuche en la escena mundial.
¿Cómo describiría el estado actual del ecosistema Fintech en Luxemburgo? ¿Cuáles son los principales retos a los que se enfrentan las empresas fintech en Luxemburgo y cómo los aborda su asociación?
NASIR: El ecosistema fintech de Luxemburgo es sólido y dinámico y sigue evolucionando. Luxemburgo ha adoptado la innovación y la transformación digital, creando un entorno favorable para las empresas fintech. El ecosistema ha desarrollado una gran sinergia entre las instituciones financieras tradicionales, los startups emergentes, los organismos reguladores y las instituciones académicas. Este espíritu de colaboración ha fomentado una atmósfera en la que la innovación puede prosperar y las nuevas tecnologías financieras pueden desarrollarse e implantarse de forma eficaz. El hecho de aprovechar los puntos fuertes del entorno existente en Luxemburgo, en particular el acceso a los responsables de la toma de decisiones y la experiencia en los negocios internacionales ha atraído de forma natural a una considerable cantidad de empresas B2B Fintech a Luxemburgo, en particular en los ámbitos de Regtech, Fundtech y Tokenización. Paralelamente, Luxemburgo es el principal centro de la UE para las empresas de pago, albergando una gran variedad desde las grandes – Paypal, Amazon Payments, Rakuten, por ejemplo, hasta líderes mundiales emergentes como Satispay.
Las empresas fintech y las startups europeas en general se enfrentan a retos. El acceso a la financiación es una pesadilla para todas las startups, y la financiación de las fintech ha disminuido globalmente en los últimos años. En LHoFT salvamos esta brecha poniendo en contacto a las empresas fintech con nuestra variada y fiable red de inversores. Permitimos a las empresas emergentes mostrar su potencial y atraer inversiones de inversores de capital riesgo e angel investors.
La adquisición y retención de talentos tras el COVID se está convirtiendo en un problema en toda Europa Occidental. La naturaleza competitiva de la industria Fintech significa que atraer a profesionales cualificados puede ser un reto. Colaboramos con instituciones educativas y universidades de muchos países para promover cursos y programas de formación relacionados con las fintech, así como las oportunidades profesionales en este sector, con el fin de garantizar una cantera constante de profesionales cualificados. Además, nuestras iniciativas, incluidos hackathons y talleres, ayudan a identificar y cultivar el talento local. También organizamos cada año un gran foro de contratación, Fintech Recruits (en noviembre de este año), que atrae a más de mil ávidos buscadores de empleo de toda Europa.
«La idea que inspiró la creación de la Fundación LHoFT surgió de la necesidad de posicionar a Luxemburgo como centro financiero líder en la era digital. Reconociendo el potencial transformador de las fintech, tratamos de crear un ecosistema que no solo atrajera a empresas innovadoras de todo el mundo, sino que también apoyara el talento y las iniciativas nacionales.»
¿Qué estrategia utiliza su asociación para atraer empresas fintech extranjeras a Luxemburgo? ¿Puede compartir algunos casos de éxito de empresas fintech extranjeras que se hayan establecido en Luxemburgo con su ayuda?
ALEX: Nuestro principal objetivo no es atraer empresas extranjeras a Luxemburgo. Nuestro objetivo es identificar las soluciones fintech más relevantes, dondequiera que se encuentren en el mundo, y ponerlas en contacto con el sector financiero luxemburgués. Si esas fintechs deciden abrir una oficina en Luxemburgo, para estar más cerca de sus clientes por ejemplo, entonces les ayudamos ofreciéndoles servicios de ‘incubación’ y aceleración. El LHoFT es un facilitador para las fintech, asegurándose de que se reúnen y conectan con los socios, clientes, inversores, instituciones públicas, universidades, grupos de talento, etc. adecuados.
Además de la proximidad al sector financiero, las empresas de tecnología financiera pueden decidir establecerse en Luxemburgo por otras tres razones. En primer lugar, por estar situado en el corazón de Europa Occidental, con acceso rápido a mercados como Francia, Alemania, Bélgica y Países Bajos. La razón principal va más allá de la geografía, es la capacidad de encontrar grandes conocimientos financieros y perspicacia empresarial con plurilingüismo, la población de Luxemburgo habla la mayoría de los idiomas europeos. La segunda razón por la que eligieron Luxemburgo es la proximidad al regulador y a los principales responsables de la toma de decisiones. Al ser un país pequeño, es fácil interactuar con el regulador, la élite política y los responsables del sector. La tercera razón es la facilidad para llevar a cabo sus actividades diarias en inglés, idioma en el que se pueden redactar las solicitudes de licencia y los contratos.
Por todas las razones mencionadas, contamos con fintechs punteras de todo el mundo que han elegido Luxemburgo como su principal centro europeo: Paypal, Alipay, Satispay, Fundcraft, HQLAx, Bitflyer, Bitstamp, y muchas otras. De España, hemos tenido el placer de acoger a fintechs como Wixdom, B4Finance, Hokus Platform y muchas otras.
«Nuestro objetivo es identificar las soluciones fintech más relevantes, dondequiera que se encuentren en el mundo, y ponerlas en contacto con el sector financiero luxemburgués. Si esas fintechs deciden abrir una oficina en Luxemburgo, para estar más cerca de sus clientes por ejemplo, entonces les ayudamos ofreciéndoles servicios de ‘incubación’ y aceleración.»
¿Pueden contarnos más sobre el próximo evento de octubre organizado en colaboración con la Cámara Oficial de Comercio de España en Bélgica y Luxemburgo? ¿De qué manera esperan que este evento refuerce las conexiones entre los ecosistemas Fintech luxemburgués y español?
ALEX: El objetivo de este evento es conocer los ecosistemas de cada uno, así como encontrar sinergias y vías de colaboración entre fintechs e instituciones financieras. Luxemburgo es uno de los principales centros financieros de Europa y se ha convertido en un epicentro para las fintechs. Por otro lado, España no solo tiene grandes empresas tecnológicas, también tiene bancos muy innovadores que están invirtiendo mucho en fintechs. Tenemos mucho que aprender unos de otros.
«Luxemburgo cuenta con el marco líder para la tokenización en Europa, lo que ha llevado a que las primeras emisiones de bonos tokenizados del BEI y el Banco Mundial se hayan emitido en el Gran Ducado.»
Por último, ¿qué tendencias creen que determinarán el futuro de las fintech en Luxemburgo y en el resto del mundo?
NASIR: El futuro de las fintech, tanto en Luxemburgo como en el resto del mundo, está impulsado por varias tendencias clave que prometen remodelar el panorama financiero.
- La transformación digital sigue acelerándose, y las entidades financieras adoptan nuevas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
- Las tecnologías Blockchain y DLT (Distributed Ledger Technology) están empezando a abrirse camino. Estas tecnologías ofrecen formas seguras y transparentes de realizar transacciones, y en Luxemburgo estamos viendo avances significativos en el área de la tokenización de activos. Luxemburgo cuenta con el marco líder para la tokenización en Europa, lo que ha llevado a que las primeras emisiones de bonos tokenizados del BEI y el Banco Mundial se hayan emitido en el Gran Ducado. Vemos un crecimiento considerable en este sector, junto con extensiones a otras áreas, como la tokenización de fondos.
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La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (AM) cambiarán las reglas del juego, pero las instituciones financieras siguen siendo, en general, lentas a la hora de utilizar esta tecnología. La ventaja del ahorro de costes, la mejora de la productividad y las nuevas oportunidades de negocio son reales, como la mejora de la detección del fraude y la prestación de asesoramiento financiero personalizado. Los que no adopten abiertamente el cambio que supondrá la IA saldrán perdiendo.
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La sostenibilidad y las finanzas verdes se están convirtiendo en un asunto prioritario de la agenda fintech. Cada vez se hace más hincapié en el desarrollo de soluciones que apoyen la inversión responsable con el medio ambiente, y Luxemburgo está bien posicionado para liderar este espacio gracias a su compromiso con la sostenibilidad. El Gobierno ha hecho de las finanzas sostenibles una prioridad estratégica fundamental para el futuro, y esto está dando sus frutos, ya que Luxemburgo se ha convertido en el centro de los fondos sostenibles y la Luxembourg Green Exchange es la principal bolsa del mundo en lo que respecta a bonos verdes y bonos vinculados a la sostenibilidad. En el LHoFT pondremos en marcha nuestro programa acelerador Catapult: Green Fintech en septiembre de este año, para nuevas empresas que trabajen en este ámbito.
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La ciberseguridad sigue siendo una prioridad absoluta. A medida que el sector se vuelve más digital y tecnologías como la IA y, en algún momento, la Quatum computing, se afianzan, debemos recordar que los delincuentes también pueden utilizar estas tecnologías para hacer daño. Debemos garantizar que las medidas de seguridad para proteger los datos y las transacciones evolucionen al mismo ritmo en los próximos años.
Naisir Zubairi
CEO
LHoFT
«Casi la mitad de mi carrera profesional la he pasado trabajando en el sector del mercado de capitales, y he vivido y trabajado en Londres, Nueva York, Tokio y Singapur. Fui Director de Hight Frequency Trading en RBS Londres, cargo que ocupé hasta que el banco quebró y retomé mis estudios en la London Business School. Posteriormente, tras una breve estancia en Bali (Indonesia), me picó el gusanillo del emprendimiento y empecé a crear mis propias empresas en el ámbito de las tecnologías financieras, en Londres y luego en Berlín. Llegué a Luxemburgo para fundar un banco, tras haber lanzado Solaris Bank en Berlín, pero el Gobierno me propuso crear y dirigir LHoFT.»
Alex Panican
Deputy CEO
LHoFT
«Antes de ocupar el cargo de Director General Adjunto de LHoFT, tuve la oportunidad de trabajar como cofundador de una startup de inteligencia artificial en el sector minorista, consultor estratégico para algunos de los mayores grupos de Canadá, director de marketing de una editorial estadounidense e incluso banquero durante un breve periodo en Luxemburgo.
Además de mis actividades profesionales, también soy profesor de Estrategia y Marketing Digital, y enseño a los profesionales las ventajas competitivas y cómo prosperar utilizando las últimas herramientas tecnológicas.»